Las hipotecas mixtas combinan un primer tramo a tipo fijo con un periodo posterior a tipo variable, normalmente referenciado al euríbor. Pueden ser interesantes para quienes buscan cierta estabilidad durante los primeros años sin asumir necesariamente el coste de una hipoteca fija durante toda la vida del préstamo.
En España, varias entidades ofrecen este tipo de financiación, pero las diferencias pueden ser importantes en TIN, TAE, duración del tramo fijo, diferencial posterior, vinculaciones y comisiones. Por eso no conviene quedarse únicamente con el tipo inicial anunciado. Si prefieres eliminar por completo el riesgo de futuras subidas del euríbor, también puedes consultar nuestro ranking de los mejores bancos para pedir una hipoteca fija en España.
Los bancos más recomendados para pedir una hipoteca mixta en España
Para elaborar este ranking hemos tenido en cuenta el coste total de la financiación, la competitividad del tramo fijo y variable, las bonificaciones exigidas, las comisiones y la claridad de las condiciones publicadas. También es importante comparar qué ocurre si dejamos de cumplir las vinculaciones, ya que una hipoteca aparentemente barata puede encarecerse bastante durante sus 20 o 30 años de duración.
Pibank
Banco Pichincha España, S.A.
Pibank es el banco que mejor combina precio visible, rango de financiación y ausencia de fricción en esta selección. La oferta pública que tomamos como base arranca en un 1,75% TIN durante los cuatro primeros años y después pasa a euríbor +0,68%, con importes de 80.000 € a 2.000.000 € y plazos de 15 a 35 años. Además, figura sin comisión de apertura, estudio ni amortización anticipada.
Eso lo coloca muy arriba cuando el objetivo no es solo firmar una mixta competitiva, sino pedirla con un marco claro desde el principio. También sobresale por admitir hasta el 90% de la compra y el 80% de la tasación, un punto muy relevante para quien no quiere limitar la comparación únicamente al tipo inicial.
Openbank
Openbank, S.A. (Grupo Santander)
Openbank sube mucho en el ranking porque su propuesta pública es fácil de comparar y limpia en comisiones visibles. Parte de un 2,80% TIN durante cinco años y luego euríbor +0,60%, con TAE variable del 3,72%; sin bonificación pasa a 3,30% y después a +1,10%, con TAE variable del 3,94%. La base también recoge que no cobra apertura, amortización parcial, subrogación ni cambio de condiciones.
Eso lo convierte en un banco muy serio para quien quiere una mixta competitiva sin añadir demasiadas fricciones al análisis. El tope visible se queda en hasta 80% / 70%, así que encaja mejor si priorizas el equilibrio entre tramo fijo, diferencial posterior y costes asociados más que apurar al máximo el porcentaje de financiación.
Banco Sabadell
Banco de Sabadell, S.A.
Sabadell puntúa muy bien por una razón simple: permite comparar formatos sin perder claridad. La referencia pública base sitúa su mixta en un 2,10% TIN durante cinco años y después euríbor +1,00%, con TAE variable del 3,69%; sin bonificación, 3,00% y luego +1,90%, con TAE variable del 4,56%. Además, figura con apertura 0%.
Su punto diferencial frente a otras entidades de la lista es que ofrece opciones a 3, 5 y 7 años, algo útil para quien todavía no tiene decidido cuánto tiempo quiere blindar la cuota. No lidera por diferencial final, pero sí por comparabilidad y flexibilidad visible, dos factores muy valiosos cuando eliges con qué banco merece la pena sentarse a negociar.
4. Banca March
Banca March, S.A.
Banca March entra arriba porque su oferta pública tiene una cualidad poco habitual: el tramo inicial de cinco años se mantiene en el 2,85% TIN tanto con máxima bonificación como sin bonificación. Después pasa a euríbor +0,75% bonificado o hasta +1,45% sin bonificar, con TAE variable del 3,67% y del 3,95% respectivamente. La comisión de apertura figura en 0%.
Eso facilita mucho la comparación real del banco, ya que el primer filtro no depende de un escaparate bonificado que cambie por completo cuando retiras productos asociados. A cambio, el porcentaje visible llega hasta el 80% y el plazo a 30 años, así que su encaje es especialmente sólido para perfiles que priorizan lectura clara de la oferta y estabilidad del tramo inicial.
5. Banco Santander
Banco Santander, S.A.
Santander se mantiene en la parte alta porque su combinación bonificada sigue siendo competitiva dentro de esta lista: 2,34% TIN en los primeros seis meses y en los cinco años siguientes, para pasar después a euríbor +0,74%, con TAE variable del 3,73%. Sin bonificación, ese mismo tramo arranca en 3,34% y luego sube a +1,74%, con TAE variable del 4,21%. También figura con apertura 0% y financiación de hasta 80% / 70%.
El matiz importante es que la lectura no es tan lineal como en otras entidades de cabeza, porque hay un primer escalón de seis meses y el salto sin bonificación es amplio. Aun así, como banco para pedir una mixta en España sigue siendo una opción muy razonable si valoras una referencia bonificada fuerte y te tomas en serio cuánto cambia el resultado al retirar la vinculación.
6. Ibercaja
Ibercaja no debe leerse aquí como dos entradas distintas, sino como un solo banco con dos formatos visibles de hipoteca mixta: Mixta 10 y Mixta 5. La Mixta 10 publica un 2,10% TIN durante diez años y luego euríbor +0,60% bonificado, con TAE variable del 3,45%; la Mixta 5 parte del 2,00% TIN durante cinco años y después también euríbor +0,60%, con TAE variable del 3,77%.
Sobre el papel, la entidad tiene una propuesta potente porque ambos caminos dejan un diferencial posterior muy competitivo dentro de esta selección. Su freno está en la otra cara de la oferta: sin bonificación ese variable sube a +1,60% y la vinculación es fuerte. Por eso entra bien situada, pero no más arriba: interesa sobre todo a quien encaja con esa estructura de vinculación y quiere elegir entre cinco o diez años fijos dentro del mismo banco.
7. Bankinter
Bankinter, S.A.
Bankinter tiene un dato oficial atractivo, pero también un problema claro de comparabilidad. El ejemplo bonificado que hoy sirve de referencia es una hipoteca a 25 años con 15 años fijos al 2,79% TIN y después euríbor +0,70%, con TAE variable del 3,41%. Sin bonificación, ese mismo ejemplo sube a 4,09% y luego a +2,00%, con TAE variable del 4,45%.
Eso lo deja a medio camino entre la competitividad y la opacidad práctica: el número publicado es bueno, pero queda muy condicionado a un ejemplo concreto y la transparencia fuera de ese caso es limitada. Puede interesar si ese encaje de 25 años y 15 fijos se parece mucho al tuyo, pero para comparar de forma amplia sale peor parado que otras entidades de esta lista.
8. Unicaja
Unicaja cae a la parte baja porque la oferta pública disponible es menos amable en precio y costes visibles que otras alternativas del ranking. La referencia base marca un 3,00% TIN durante los diez primeros años y luego euríbor +0,85% con bonificación; sin bonificación, 4,00% y después +1,85%. La TAE variable publicada es del 4,39% y el ejemplo incorpora una comisión de apertura de 225 €.
A eso se suma una revisión semestral de bonificaciones, un detalle relevante cuando lo que buscas es previsibilidad real al pedir una mixta. No es una opción descartable por definición, sobre todo si prefieres un tramo fijo largo de diez años, pero en esta comparativa pierde terreno por suma de fricciones: más coste visible, mayor castigo sin bonificación y menor limpieza comercial de partida.
9. Laboral Kutxa
Caja Laboral Popular, S.Coop.
Laboral Kutxa cierra el ranking no porque sepamos que su hipoteca mixta sea peor en precio, sino porque hoy la información pública accesible empuja a un estudio o simulación personalizada y no deja un precio simple rastreable. Frente a bancos que sí publican TIN, diferencial, TAE variable y parte de las comisiones, aquí la comparabilidad arranca claramente por detrás.
Y en un ranking de bancos para pedir una hipoteca mixta en España eso pesa mucho, porque la primera decisión del usuario suele ser a quién merece la pena dedicar documentación y tiempo. Puede tener sentido sentarse con la entidad si quieres una propuesta personalizada, pero con la base factual disponible hoy no ofrece la misma transparencia de entrada que el resto.
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No conviene elegir solo por el TIN inicial. En esta comparativa la diferencia real aparece al mirar cuatro cosas a la vez: cuánto dura el tramo fijo, qué diferencial queda después, cuánto empeora la oferta sin bonificación y qué comisiones visibles siguen vivas en el camino. Si el porcentaje de financiación pesa mucho en tu caso, Pibank destaca en esta selección por el hasta 90% de compra y 80% de tasación que figura en la base.
También ayuda decidir antes qué te penaliza más: una vinculación intensa, una comisión de apertura, un ejemplo poco extrapolable o una transparencia pública insuficiente. Esa criba previa ahorra más tiempo que perseguir el tipo más bajo sobre el papel. En una hipoteca mixta, el mejor banco no es solo el que enseña un buen arranque, sino el que sigue teniendo sentido cuando miras el conjunto de la oferta.