Los préstamos para autónomos pueden servir para financiar maquinaria, reformas, vehículos profesionales, circulante o inversiones necesarias para hacer crecer la actividad. También pueden utilizarse para cubrir necesidades puntuales de tesorería, aunque en ese caso conviene ser especialmente prudente: financiar gastos recurrentes con deuda puede convertirse en un problema si el negocio no genera suficiente flujo de caja.
Las condiciones cambian bastante de una entidad a otra. El tipo de interés y la TAE son importantes, pero también lo son las comisiones, el plazo, las garantías exigidas, la antigüedad mínima como autónomo y la documentación económica que solicita cada prestamista. Además, una cuota aparentemente asumible puede resultar demasiado exigente si los ingresos del negocio son irregulares o muy estacionales.
- Antes de financiarse, también conviene tener claro qué tipos de deuda existen y cómo pueden afectar al patrimonio.
Los préstamos para autónomos más recomendables
En esta selección analizamos algunos de los préstamos para autónomos más interesantes disponibles en España, comparando importes, costes, plazos, requisitos y facilidad de contratación. La idea no es buscar simplemente el préstamo con el interés anunciado más bajo, sino identificar qué alternativas ofrecen una relación razonable entre coste, flexibilidad y riesgo para distintos perfiles profesionales.
1
BBVA
Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A.
BBVA Préstamo Online Negocios permite a clientes elegibles solicitar entre 1.500 y 50.000 euros, con plazo máximo de diez años para autónomos. Está orientado a activos concretos y exige al menos seis meses de antigüedad como cliente en este perfil.
Puede encajar con una inversión documentada y un préstamo preconcedido. Conviene revisar la TAE individual y apertura, aunque esta última pueda bonificarse en finalidades sostenibles. La respuesta digital no convierte la financiación en automática: BBVA analiza facturación, historial y capacidad de pago.
2
Banco Santander
Banco Santander, S.A.
Santander Préstamo Bonificado financia proyectos, ampliación, bienes de producción, vehículos, locales o reformas. La mejora del tipo depende de mantener combinaciones de TPV, seguros, financiación comercial, divisas u otros servicios medidos periódicamente.
Puede encajar con un autónomo que ya usa de verdad esos productos. Conviene comparar el coste con y sin bonificación, porque una vinculación innecesaria puede superar el ahorro de interés. El plazo publicado es de hasta cinco años y la operación requiere autorización previa.
3
Banco Sabadell
Banco de Sabadell, S.A.
Sabadell Préstamo para Empresas y Autónomos admite tipo fijo o variable y liquidaciones adaptadas al flujo de la actividad. La oferta convive con préstamo de impuestos, línea de pagos, leasing y líneas oficiales, que responden a necesidades distintas.
Puede encajar con una inversión que necesita negociación de calendario. Conviene pedir la TAE y no comparar un préstamo largo con una línea de circulante solo por el tipo. El banco publica un objetivo de respuesta, pero no un derecho a concesión ni unas condiciones universales.
4. ABANCA
ABANCA Corporación Bancaria, S.A.
ABANCA Préstamo para Negocios se plantea como financiación individual para una compra puntual o una necesidad de mayor duración. La entidad lo ofrece a autónomos junto a línea de crédito, descuento y financiación de impuestos.
Puede encajar con quien busca estructurar la operación en oficina y no necesita un producto cerrado online. Conviene exigir una propuesta comparable con importe, plazo, TAE y garantías, y separar inversión de tesorería. La página confirma disponibilidad, pero no publica un precio único.
5. Unicaja
Unicaja Banco, S.A.
Unicaja Préstamo Primera Empresa está dirigido a la puesta en marcha y publica un máximo de 18.000 euros y cinco años. Es una opción distinta de la financiación general para un autónomo ya consolidado.
Puede encajar con un inicio de tamaño contenido y plan de negocio claro. Conviene revisar índice, diferencial, revisiones y condiciones para bonificar, además de la responsabilidad personal. El límite anunciado no implica concesión íntegra y puede ser insuficiente para actividades con inversión elevada.
6. Bankinter
Bankinter, S.A.
Bankinter Préstamo Instalaciones se dirige expresamente a profesionales autónomos que amplían locales, equipo o tecnología. Su plazo publicado va de doce a sesenta meses y el precio se fija de forma personalizada.
Puede encajar con activos de vida útil media y presupuesto verificable. Para desembolsos por fases, el propio banco ofrece un préstamo multidisposición que puede ajustarse mejor. Conviene pedir TAE, apertura, notaría y calendario, y comparar cualquier garantía hipotecaria con la alternativa personal.
7. Kutxabank
Kutxabank, S.A.
Kutxabank Préstamo Negocio se centra en maquinaria, locales y otros activos fijos. La entidad separa esta solución de cuenta de crédito, anticipo de facturas y préstamo de impuestos, una distinción útil para no financiar inversión estable con deuda demasiado corta.
Puede encajar con un autónomo que trabaja en su zona de servicio y quiere atención en oficina. Conviene obtener TAE, garantías y flexibilidad de amortización, ya que la página no establece un precio general. El tipo 0% anunciado para impuestos corresponde a otro producto con comisiones y TAE positiva.
8. Cajamar
Cajamar Caja Rural, Sociedad Cooperativa de Crédito
Cajamar Préstamo para Inversiones publica hasta el 80% del proyecto y plazos distintos según garantía. Permite cuotas fijas, capital constante o calendarios más flexibles, con pagos mensuales a anuales.
Puede encajar con actividades estacionales que necesitan adaptar periodicidad. Una garantía hipotecaria alarga el plazo, pero añade costes y pone un inmueble en riesgo. Conviene comparar el coste total y no usar quince años para un activo que se deprecia mucho antes.
9. ICO
Instituto de Crédito Oficial, E.P.E.
ICO Empresas y Emprendedores financia inversión, activos, tecnología y necesidades generales de actividad. No se solicita como subvención ni suele concederlo directamente ICO: el autónomo acude a una entidad colaboradora, que decide el riesgo y fija condiciones dentro de los límites de la línea.
Puede encajar cuando el destino cumple la ficha vigente y se busca un plazo amplio. Conviene comparar varias entidades, comprobar la TAE máxima publicada por ICO y preguntar por garantías y carencia. El sello público no elimina intereses, obligación de pago ni análisis bancario.
10. MicroBank
Nuevo Micro Bank, S.A.U.
MicroBank Microcrédito Negocios se canaliza también mediante convenios con cámaras y organizaciones empresariales que ayudan a preparar y validar el plan. Está destinado a crear, consolidar o ampliar microempresas y negocios de autónomos.
Puede encajar con proyectos pequeños que necesitan acompañamiento y tienen una viabilidad defendible. Conviene verificar las condiciones del convenio activo, importe, carencia y garantías; no todos son idénticos. El informe favorable facilita la tramitación, pero MicroBank mantiene la decisión final y puede denegarla.
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Prepara presupuesto, declaraciones fiscales, extractos, deuda CIRBE, plan de tesorería y facturas proforma. Para maquinaria o reforma suele tener sentido un plazo ligado a su vida útil; para desfases de cobro puede ser más coherente una línea o anticipo. Financiar pérdidas recurrentes sin un plan de viabilidad aumenta el riesgo de impago.
Solicita por escrito TAE, total adeudado, garantías personales, comisiones, carencia y coste de cada vinculación. Una bonificación puede dejar de aplicarse si cancelas el seguro, TPV o servicio requerido. Compara también líneas públicas y SGR, pero recuerda que ICO o un aval no obligan al banco a aprobar la operación ni eliminan la responsabilidad de devolverla.