Volver a tests
🧩 🌍 🏭 ⏱️

Test de diversificación de cartera

Comprueba si tu cartera está bien diversificada o si concentras demasiado riesgo en pocos sitios.

No poner todos los huevos en la misma cesta es la regla más antigua de la inversión. Mira cómo lo aplicas.

4-6 min 20 preguntas Orientativo

No analiza tu cartera ni recomienda porcentajes. Tener varios fondos o acciones no evita concentraciones ocultas ni pérdidas de mercado.

🧺

Diversificar no es acumular productos

Varios fondos pueden poseer las mismas grandes empresas. Agrupa la cartera por activos y exposiciones subyacentes para detectar duplicidades.

🌍

País y divisa no son lo mismo

Una empresa cotizada en Europa puede obtener ingresos globales, y un fondo mundial puede dejarte expuesto a otra moneda. Revisa ambas dimensiones por separado.

⏱️

También importa el vencimiento

En renta fija, repartir emisores sin mirar duración o calidad crediticia deja riesgos comunes. Vincula los plazos de los activos con los de tus objetivos.

Correlación en momentos adversos

Activos que se mueven de forma distinta en periodos normales pueden caer juntos durante una crisis. Usa escenarios de tensión y comprueba qué parte de la cartera responde al mismo factor económico, tipo de interés o fuente de ingresos.

  • Incluye vivienda, negocio propio y empleo al evaluar tu concentración total.

Concentraciones ocultas

Los índices ponderados por capitalización pueden otorgar gran peso a pocas compañías o sectores. Consulta las principales posiciones y suma exposiciones repetidas entre fondos, acciones y planes para conocer el porcentaje efectivo.

  • Fija un umbral a partir del cual revisarás una concentración.

Reequilibrar con criterio

Cuando una exposición sube más que las demás, su peso altera el riesgo previsto. Puedes reequilibrar con nuevas aportaciones o ventas, considerando costes e impuestos, según una fecha o banda definida de antemano.

  • No cambies la asignación solo porque el activo rezagado resulte incómodo.

Cómo aprovechar este test

¿Cuántos productos necesito para estar diversificado?
No existe un número universal. Un solo fondo amplio puede contener muchas exposiciones y diez productos similares pueden concentrarte. Importa qué hay dentro y cómo se relaciona.
¿Diversificar reduce la rentabilidad?
Puede hacer que no captures toda la subida del activo ganador, pero limita la dependencia de una única apuesta. Su objetivo principal es gestionar el riesgo del conjunto.
¿La vivienda habitual forma parte de mi diversificación?
Sí al analizar el patrimonio total, aunque no genere liquidez inmediata. Su ubicación y tamaño pueden aumentar la concentración junto con otros inmuebles o ingresos locales.