Pedir una hipoteca fija en España no va solo de cazar el TIN más bajo del escaparate. Lo que de verdad cambia la decisión es cuánto se encarece el préstamo cuando no cumples toda la bonificación, si hay comisión de apertura, hasta qué porcentaje financia el banco y si el precio publicado permite comparar sin entrar todavía en una negociación a ciegas. Por eso este ranking no ordena productos aislados, sino bancos para pedir ahí la hipoteca fija: entidades que hoy se dejan comparar mejor o peor, con propuestas más o menos claras y con un encaje distinto según ingresos, vinculación y necesidad de financiación.
Cómo hemos ordenado este ranking
Hemos priorizado bancos que publican un precio fijo visible en abierto, con diferencia clara entre escenario bonificado y sin bonificación, comisión de apertura conocida y datos suficientes para entender el encaje real de la oferta. La base utilizada es la verificada en producción el 3 de julio de 2026. Cuando la propuesta depende demasiado de una bonificación intensa, de un rango amplio o de un precio personalizado, el banco baja posiciones.
Openbank
Openbank, S.A. (Grupo Santander)
Openbank encabeza este ranking porque combina un precio visible competitivo con una propuesta comercial muy fácil de leer. Publica desde 2,80 % TIN y 3,41 % TAE bonificada, frente a 3,30 % TIN y 3,60 % TAE sin bonificación, y además deja claros los límites de financiación: hasta el 80 % en primera vivienda y 70 % en segunda. También suma a favor la ausencia de comisión de apertura, de amortización parcial, de subrogación y de cambio de condiciones.
Encaja muy bien en quien quiere comparar rápido y no depender de una estructura especialmente agresiva de costes accesorios para que la hipoteca siga teniendo sentido. La diferencia entre el escenario bonificado y el no bonificado existe, pero no se dispara tanto como en otras entidades, así que es una de las opciones más redondas para quien busca una fija seria incluso si no va a concentrar toda su relación bancaria en el mismo sitio.
Banca March
Banca March, S.A.
Banca March firma uno de los precios más fuertes de toda la comparativa: 2,65 % TIN con bonificación máxima y 3,01 % TAE, con apertura al 0 % y financiación de hasta el 80 %. Incluso fuera del mejor escenario, el 3,35 % TIN sin bonificación tras el primer año sigue ofreciendo una referencia visible bastante útil para comparar, algo que no siempre sucede en ofertas de hipoteca fija con vocación comercial alta.
No ocupa el primer puesto porque su encaje es mucho más selectivo. Exige ingresos netos familiares de al menos 4.000 euros al mes y trabaja con importes mínimos altos, así que no es un banco pensado para cualquier expediente. Tiene mucho sentido para hogares solventes que pueden cumplir ese filtro de entrada y quieren apretar precio, pero no tanto para quien busca una entidad más abierta o una puerta de entrada menos exigente.
Banco Sabadell
Banco de Sabadell, S.A.
Sabadell se gana la parte alta del ranking porque su hipoteca fija se deja comparar con bastante limpieza. Publica 2,75 % TIN y 3,58 % TAE con bonificación, frente a 3,75 % TIN y 4,23 % TAE sin ella, además de comisión de apertura del 0 %. Esa doble foto permite entender enseguida si la bonificación compensa de verdad o si el banco deja de ser competitivo en cuanto se cae una condición relevante.
Es una opción muy razonable para quien valora la claridad comercial y quiere llegar a la solicitud con una expectativa realista del coste. Su punto débil está precisamente en la distancia entre los dos escenarios: si no vas a sostener bien la vinculación, la oferta pierde bastante atractivo. Por eso encaja sobre todo en perfiles que sí tienen claro qué condiciones van a cumplir y quieren una entidad que enseñe sus cartas desde el principio.
4. Banco Santander
Banco Santander, S.A.
Santander publica una propuesta visible, pero algo más compleja de leer que la de los primeros puestos. Parte de un 2,96 % TIN durante los seis primeros meses y después pasa al 3,96 % sin bonificaciones o se mantiene en el 2,96 % si se cumplen condiciones, con TAE del 4,16 % o del 3,65 %. A su favor, deja en abierto apertura al 0 % y financiación de hasta el 80 % en primera vivienda y 70 % en segunda.
Es un banco que puede encajar bien en quien prevé cumplir la bonificación y quiere moverse con una entidad que ya publica un marco bastante reconocible. El matiz importante es que el salto entre la versión bonificada y la no bonificada pesa demasiado como para entrar sin tener claro qué productos o condiciones vas a conservar durante la vida del préstamo. Aquí conviene pedir la oferta con el escenario menos favorable muy presente, no solo con el titular comercial.
5. Ibercaja
Ibercaja Banco, S.A.
Ibercaja sube posiciones por coste visible puro: 2,55 % TIN bonificado frente a 3,55 % TIN en el escenario menos favorable, apertura del 0 %, plazo de 25 años, importe mínimo de 100.000 euros y financiación de hasta el 80 %. Sobre el papel, es una de las ofertas que más claramente enseñan el premio de la bonificación y una de las que mejor pueden llamar la atención en una primera criba.
El freno está en el encaje real. La vinculación es fuerte y el acceso ya queda acotado por un importe mínimo relevante, así que no es la hipoteca fija más cómoda para quien prioriza flexibilidad o sencillez. Tiene más sentido para perfiles que ya saben que van a aceptar esa bonificación intensa y que, además, buscan una operación con tamaño suficiente como para entrar dentro del umbral que el banco exige.
6. CaixaBank
CaixaBank, S.A.
CaixaBank destaca por una virtud concreta: ordena bien su propuesta bonificada por plazo. Publica el 2,80 % TIN a 15 y 20 años y el 2,85 % a 30 años, con comisión de apertura del 0 % y TAE bonificadas del 4,400 %, 4,327 % y 4,259 %, respectivamente. Para quien está comparando plazos de forma muy consciente, esa estructura facilita bastante la lectura inicial de la oferta.
Aun así, hoy no la colocamos más arriba porque la foto verdaderamente comparable queda muy apoyada en el escenario bonificado y la TAE obliga a mirar el coste total con calma. Es un banco que puede cuadrar bien en quien ya tiene claro qué plazo quiere y está dispuesto a jugar el partido comercial de la bonificación, pero no es la opción más redonda si lo que más valoras es simplicidad absoluta para comparar sin demasiadas capas.
7. Unicaja
Unicaja Banco, S.A.
Unicaja ofrece una estructura relativamente clara, aunque menos afinada en coste que las entidades que van por delante. Publica un 3,15 % TIN el primer semestre y un 3,10 % después con bonificación, o un 4,10 % después sin ella, con TAE del 4,09 % y 4,24 %. La oferta se puede leer y comparar, pero ya arranca con una comisión de apertura del 0,15 %, algo que le resta fuerza frente a varias rivales directas.
Puede encajar en quien valore tener un marco bonificado definido desde el inicio y no vea problemático asumir una pequeña apertura. El problema aparece cuando se mira el conjunto: si el perfil no tiene claro que va a mantener la bonificación, el salto de precio es visible y esa comisión inicial deja de ser un detalle menor. Por eso la vemos más como opción de segunda línea que como banco prioritario para empezar la búsqueda.
8. BBVA
Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A.
BBVA merece estar en el ranking, pero no más arriba, porque hoy la comparación en abierto es menos limpia. La oferta válida hasta el 31/07/2026 exige cuenta BBVA y seguro de daños, y la FIPRE de junio de 2026 sitúa el ejemplo de fija a 25 años entre el 2,95 % y el 3,95 % TIN según los productos opcionales. Además, la TAE sin productos se va al 4,63 %, una referencia importante para entender el coste cuando no se maximiza la vinculación.
Eso significa que puede ser una opción competitiva para perfiles muy alineados con su esquema comercial, pero obliga a convivir con un rango demasiado amplio para tomar una decisión rápida desde la web. Tiene sentido pedir números si ya trabajas con la entidad o si quieres contrastar una propuesta concreta, pero no es la referencia más transparente para arrancar una comparativa desde cero con criterio editorial estricto.
9. Bankinter
Bankinter, S.A.
Bankinter cierra la lista no porque sea un banco irrelevante, sino porque hoy no se deja comparar con la misma limpieza que sus rivales directos. Sigue siendo una entidad a considerar por operativa cuidada y por una simulación útil, pero su hipoteca fija no muestra en abierto un precio comparable con el mismo nivel de detalle que sí publican otras entidades de este ranking. La web remite a un precio personalizado.
Para un usuario avanzado eso no invalida automáticamente al banco: puede seguir siendo una vía interesante para pedir propuesta y negociar. Pero en un ranking que prioriza comparabilidad real, claridad comercial y capacidad de saber dónde estás antes de abrir expediente, esa falta de precio visible pesa mucho. Por eso queda por detrás de bancos que, con mejor o peor oferta, al menos enseñan su marco comercial con más nitidez.
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Contacta con nosotrosCómo elegir banco para pedir una hipoteca fija
Si vas a pedir una hipoteca fija, no te quedes solo con el TIN del titular. Pon una al lado de otra la diferencia entre el escenario bonificado y el no bonificado, revisa si hay comisión de apertura y confirma hasta qué porcentaje financia cada banco en tu caso. En esta comparativa se ve muy claro que algunas entidades brillan por precio cuando aceptas mucha vinculación, mientras que otras son más fáciles de defender incluso si no vas a cumplir todas las condiciones al máximo.
La criba útil es sencilla: bancos con precio visible y estructura clara, bancos que solo lucen de verdad cuando asumes una bonificación intensa, y bancos que te obligan a pedir oferta personalizada para salir de dudas. Separar esas tres categorías ahorra tiempo y te acerca antes a la entidad que mejor encaja con tu expediente, no solo al escaparate con el titular más llamativo.