Las tarjetas de crédito sin cuota anual permiten disponer de una línea de crédito sin pagar una comisión fija simplemente por mantener la tarjeta. Pero que no tengan cuota no significa que sean gratuitas en cualquier circunstancia: el coste puede aparecer al aplazar compras, retirar efectivo o utilizar determinadas modalidades de financiación.
Las tarjetas de crédito sin cuota anual más recomendables en España
En esta selección de las mejores tarjetas de crédito sin cuota anual en España comparamos opciones disponibles actualmente atendiendo a la TAE, modalidad de pago, requisitos, comisiones, ventajas y facilidad de contratación. Si quieres entender primero las diferencias entre modalidades, puedes consultar nuestra guía sobre los tipos de tarjetas de crédito.
1
Bank Norwegian
NOBA Bank Group AB, Sucursal en España
Bank Norwegian publica 0 € por cuota anual, compras y cambio de moneda. El pago total puede ofrecer un periodo sin intereses, mientras que aplazar o transferir dinero de la línea genera el tipo indicado en la tarifa; el efectivo puede devengar intereses aunque la retirada no tenga comisión del emisor.
Puede encajar con quien quiera una tarjeta separada de su cuenta habitual y viaje con frecuencia. Conviene leer cuándo comienza el interés, qué cobertura exige pagar el viaje y qué comisión puede añadir el cajero. La ausencia de recargo de divisa del banco no impide que una conversión dinámica use un cambio desfavorable.
2
Openbank
Open Bank, S.A.
Open Credit no cobra contratación, mantenimiento o renovación según su ficha. Permite pagar a un mes sin intereses o aplazar de 2 a 36 meses con el coste publicado, y no aplica comisión propia a compras en moneda distinta del euro.
Puede encajar con clientes Openbank que quieran gestionar cada compra desde la misma app. Conviene evitar confundir la gratuidad de la tarjeta con el servicio Travel+ opcional y sumar el coste de cajeros o transferencias desde el crédito. Visa puede incorporar margen en su tipo de cambio aunque Openbank no cobre comisión.
3
IKEA VISA
CaixaBank Payments & Consumer, E.F.C., E.P., S.A.U.
IKEA VISA puede utilizarse fuera de IKEA y no cobra emisión ni mantenimiento. La ficha permite escoger pago total a fin de mes o modalidades aplazadas; algunas campañas IKEA tienen TAE 0 %, mientras otras duraciones y compras externas soportan intereses o comisiones.
Puede encajar con clientes que compren en IKEA y sepan separar cada plan de financiación. La cuota revolving mínima no debe elegirse sin comprobar plazo e importe total. La tarjeta está sujeta a aprobación de CaixaBank Payments & Consumer, no de la tienda.
4. Cetelem
Banco Cetelem, S.A.U.
Tarjeta Cetelem publica emisión y mantenimiento gratuitos y ofrece pago total, plazos de 3, 6 o 12 meses y cuota revolving. Esas modalidades no son intercambiables: el pago fin de mes no genera interés, mientras que las otras deben evaluarse con su TAE y ejemplo representativo.
Puede encajar con quien quiera domiciliar el recibo en otro banco y gestionar la tarjeta digitalmente. Conviene fijar pago total si no se necesita crédito y comprobar el coste de cajeros y traspasos. El seguro de viaje incluido también tiene condiciones de activación y límites.
5. WiZink
WiZink Bank, S.A.U.
WiZink Now no cobra emisión o mantenimiento y permite domiciliar el recibo en otra entidad. El pago total figura con TAE 0 %, pero el pago aplazado, el Plan Aplaza y los traspasos tienen precios propios que deben leerse por separado.
Puede encajar con quien quiere una tarjeta independiente y fechas de recibo configurables. Conviene no aceptar por defecto un crédito adicional al solicitarla sin comparar su coste, y comprobar la cuota mínima revolving. La gratuidad anual no reduce el tipo aplicado a la deuda financiada.
6. ING
ING Bank N.V., Sucursal en España
ING no cobra emisión, renovación o mantenimiento en sus tarjetas virtuales de crédito o débito. La tarjeta física es gratuita para la Cuenta NÓMINA según la ficha, mientras otras cuentas pueden tener un coste de soporte físico.
Puede encajar con quien paga mediante móvil y ya opera con ING. Conviene verificar que la tarjeta concedida es de crédito, su forma de pago inicial y la cuenta requerida, porque la oferta reúne débito y crédito. eControl ayuda a apagar funciones, pero no cancela suscripciones contratadas con comercios.
7. Banco Sabadell
Banco de Sabadell, S.A.
Crédito Classic tiene comisión en algunas cuentas, pero la Cuenta Online Sabadell publica una tarjeta de crédito sin emisión ni mantenimiento y sin mínimo de operaciones. Por eso la gratuidad debe verificarse en el contrato conjunto de cuenta y tarjeta, no en el plástico aislado.
Puede encajar con nuevos clientes que también necesiten una cuenta corriente. Conviene confirmar la duración exacta de la bonificación en la información precontractual entregada al alta, la modalidad de pago y el coste del aplazamiento. Segundas tarjetas pueden seguir otra tarifa.
8. BBVA
Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A.
Aqua Más puede contratarse sin emisión o mantenimiento junto con la Cuenta Online, si BBVA aprueba el crédito. La documentación precontractual diferencia esa solicitud simultánea de una petición posterior, que puede tener comisión anual.
Puede encajar con un nuevo cliente que quiera cuenta y tarjeta en la misma app. Hay que solicitarla en el momento correcto y guardar el documento de comisiones. La tarjeta de débito incluida por defecto no es la Aqua Más de crédito, aunque comparten diseño y controles de seguridad.
9. Banco Santander
Banco Santander, S.A.
Tarjeta Crédito Santander puede solicitarse con la Cuenta Online sin comisión de emisión o mantenimiento. La cuenta incluye de base una tarjeta de débito; la concesión de la de crédito requiere evaluación adicional y su financiación sigue la tarifa propia.
Puede encajar con nuevos clientes que quieren una cuenta sin condiciones y una tarjeta de crédito del mismo banco. Conviene rechazar servicios o planes de fidelidad de pago si no se utilizarán, revisar el recargo de divisa y configurar pago total. Las promociones por nómina no son necesarias para la cuota cero anunciada.
10. Bankinter
Bankinter Consumer Finance, E.F.C., S.A.U.
Bankinter exime la tarjeta de crédito cuando permanece asociada a Cuenta Nómina, Profesional, Pensión, Nómina Joven, No-Nómina o Tú y Yo. Cada cuenta tiene requisitos propios; por ejemplo, la Nómina exige ingresos, recibos y actividad según su ficha.
Puede encajar con quien cumple de forma natural la vinculación bancaria. No conviene domiciliar productos solo para ahorrar la cuota de tarjeta, y hay que revisar qué sucede al dejar de cumplir. El pago aplazado y los cajeros a crédito mantienen costes aunque el mantenimiento sea cero.
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Hablemos sobre tu caso## Cómo usar una tarjeta de crédito sin convertirla en deuda cara
Comprueba en el contrato que la forma de pago predeterminada sea pago total mensual si no quieres financiar. El pago revolving aplica intereses y una cuota baja puede alargar mucho la deuda; utiliza el simulador del Banco de España con importe, tipo y cuota reales. Retirar efectivo o transferir crédito suele generar coste o intereses desde el primer día, incluso cuando comprar no los genera.
Revisa cada año que sigues cumpliendo la condición de gratuidad y guarda la comunicación de cambios. No contrates una cuenta con coste para ahorrar una cuota menor de tarjeta. Compara también recargo de divisa, seguros, reclamación de impago y servicios opcionales. Esta comparativa informa sobre tarifas publicadas, no recomienda endeudarse ni anticipa la aprobación de crédito.