¿Cuánto cobraré de pensión si he cotizado 30 años en España?

Si te jubilas en 2026 después de haber cotizado exactamente 30 años, te corresponde, con carácter general, el 85,18% de tu base reguladora. Es un porcentaje bastante elevado, pero todavía existe una diferencia apreciable respecto al 100%.

Y aquí aparece la misma advertencia que hago siempre cuando hablamos de pensiones: no significa que vayas a cobrar el 85,18% de tu último sueldo. La Seguridad Social calcula primero tu base reguladora a partir de tus bases de cotización y después aplica el porcentaje correspondiente a los años cotizados.

Con 30 años estás ya bastante cerca de una carrera de cotización completa, pero seguir trabajando algunos años puede tener un impacto importante. La diferencia se entiende mejor si comparas este escenario con cuánto cobrarás con 15 años cotizados, 20 años cotizados y 25 años cotizados.

Respuesta rápida: cuánto se cobra con 30 años cotizados

En 2026, la escala funciona de esta forma:

• Los primeros 15 años dan derecho al 50% de la base reguladora.
• Los siguientes 49 meses añaden un 0,21% por cada mes.
• Los meses posteriores añaden un 0,19% cada uno.

Entre 15 y 30 años existen 180 meses adicionales.

Los primeros 49 meses aportan:

49 x 0,21% = 10,29%

Los 131 meses restantes aportan:

131 x 0,19% = 24,89%

Por tanto:

50% + 10,29% + 24,89% = 85,18%

Esta sería la pensión aproximada según diferentes bases reguladoras:

Las cantidades son brutas y orientativas. Las pensiones contributivas ordinarias de jubilación se abonan normalmente en 14 pagas.

Con 30 años cotizados no cobras el 85% de tu sueldo

Creo que este es el punto que más confusión genera.

Imagina que actualmente ganas 2.000 euros al mes. Eso no significa automáticamente que tu base reguladora vaya a ser de 2.000 euros y, por tanto, tampoco podemos concluir directamente que cobrarás 1.704 euros.

Tus bases históricas pueden haber sido mayores o menores. Puedes haber tenido periodos de desempleo, salarios diferentes, trabajo a tiempo parcial, años como autónomo o lagunas de cotización.

Si quieres partir del salario en lugar de los años cotizados, hemos hecho cálculos separados para un sueldo de 1.500 euros, un sueldo de 2.000 euros y un sueldo de 3.000 euros.

¿Cómo se calcula la base reguladora en 2026?

Aquí hay una novedad importante.

Desde 2026 comienza a introducirse progresivamente el nuevo sistema para calcular la base reguladora. Durante este periodo transitorio se compara con el sistema anterior y se aplica la opción que resulte más favorable conforme a las reglas establecidas.

El sistema tradicional utiliza las bases de cotización de los 300 meses anteriores, es decir, 25 años, y divide su suma entre 350.

En 2026 empieza paralelamente el nuevo sistema gradual. Para ese año se toman las 302 bases de cotización de mayor importe dentro de los 304 meses anteriores y se dividen entre 352,33.

La reforma irá ampliando progresivamente este periodo durante los próximos años.

En la práctica, yo no intentaría calcular la pensión definitiva utilizando únicamente una calculadora y el último sueldo. Cuando la jubilación empieza a estar relativamente cerca, merece mucho más la pena consultar las bases reales y utilizar el simulador de la Seguridad Social.

¿Qué cambia a partir de 2027?

También cambia la escala utilizada para determinar qué porcentaje de la base reguladora corresponde a cada carrera de cotización.

Desde 2027:

• Los primeros 15 años siguen dando derecho al 50%.
• Los siguientes 248 meses suman un 0,19% por mes.
• Los meses posteriores suman un 0,18%.

Con exactamente 30 años cotizados existen 180 meses adicionales sobre los primeros 15 años.

Por tanto:

50% + (180 x 0,19%) = 84,20%

Así que una persona con exactamente 30 años cotizados tendría como referencia el 85,18% en 2026 y el 84,20% desde 2027, aplicando las escalas generales correspondientes.

¿Cuánto ganas realmente por seguir cotizando?

Esta es, para mí, la parte más interesante.

En 2026 podemos comparar varios puntos de la carrera laboral:

Entre cotizar 25 y 30 años hay 11,4 puntos porcentuales adicionales de base reguladora.

Y entre 30 y 35 años aparecen otros 11,4 puntos.

Por eso me parece arriesgado pensar que, una vez alcanzados los 30 años, unos cuantos años adicionales dejan de importar. Si tienes una base reguladora de 2.000 euros, pasar del 85,18% al 96,58% supondría pasar aproximadamente de 1.704 a 1.932 euros brutos por paga, antes de otros ajustes.

Son 228 euros de diferencia por paga. En 14 pagas serían unos 3.192 euros brutos anuales.

¿Puedes jubilarte a los 65 años con 30 años cotizados?

Con carácter general, no en 2026.

La edad ordinaria de jubilación durante 2026 es:

• 65 años para quienes hayan cotizado al menos 38 años y 3 meses.
• 66 años y 10 meses para quienes no alcancen ese periodo.

Por tanto, tener 30 años cotizados no permite normalmente jubilarse a los 65 años mediante la jubilación ordinaria.

A partir de 2027 culmina el calendario progresivo y la edad ordinaria queda en 67 años para quienes no alcancen 38 años y 6 meses cotizados, mientras quienes sí los alcancen podrán seguir jubilándose a los 65.

Hay excepciones y modalidades de jubilación anticipada, pero tienen requisitos propios y pueden incorporar coeficientes reductores.

¿Y si dejo de trabajar después de cotizar 30 años?

Aquí tendría cuidado.

Una cosa es haber generado derecho a un determinado porcentaje y otra diferente mantener una buena base reguladora hasta la jubilación.

Si dejas de trabajar muchos años antes, pueden aparecer periodos sin cotización que afecten al cálculo. El resultado depende además del régimen al que hayas cotizado y de cómo se integren las lagunas en tu caso.

Es especialmente relevante para quien se plantea vivir de su patrimonio antes de alcanzar la edad legal. En ese caso separaría dos problemas:

1. Cuánto dinero necesito para mantenerme hasta que pueda cobrar la pensión.
2. Qué efecto tendrá dejar de cotizar sobre la futura prestación.

Lo explicamos con más detalle en cuánto dinero necesitas para jubilarte a los 55 años y cuánto necesitas para jubilarte a los 60.

Qué comprobar antes de hacer tus cálculos

Si llevas alrededor de 30 años trabajando, yo revisaría al menos cuatro cosas:

• La vida laboral para comprobar que aparecen todos los periodos cotizados.
• Las bases de cotización reales de los últimos años.
• Los años y meses exactos acumulados, no una cifra aproximada.
• La estimación que ofrece el simulador oficial de jubilación.

También tendría en cuenta que las reglas pueden cambiar si todavía faltan muchos años para jubilarte.

Una simulación hecha a los 45 años sirve para orientarse, pero no la trataría como una promesa de lo que cobraré dentro de dos décadas.

Conclusión

Si te jubilas en 2026 con exactamente 30 años cotizados, el porcentaje general es del 85,18% de tu base reguladora. Desde 2027, la escala prevista sitúa ese porcentaje en aproximadamente el 84,20%.

Con una base reguladora de 1.500 euros, por ejemplo, hablaríamos de unos 1.278 euros brutos por paga en 2026. Con una base de 2.000 euros, serían aproximadamente 1.704 euros.

Pero me quedaría con otra conclusión: 30 años cotizados parecen muchos, y lo son, pero todavía existe una diferencia importante respecto a completar la carrera necesaria para alcanzar el 100% de la base reguladora.

Si estás planteándote dejar de trabajar o cotizar varios años antes de la jubilación, yo no tomaría esa decisión mirando únicamente cuánto patrimonio tienes. Primero comprobaría cuánto puedes perder de pensión futura. Es una renta que, una vez jubilado, puedes cobrar durante décadas.