Elegir una hipoteca no va solo de perseguir el TIN más bajo del escaparate. En una comparación útil de verdad pesan tanto el tipo como la letra pequeña: cuánto financia cada banco, qué coste añade o evita, cuánto dependes de la bonificación y cuánta claridad ofrece la oferta comercial. Además, fija, mixta y variable resuelven necesidades distintas. La fija tiene sentido para quien prioriza estabilidad total de cuota; la mixta puede encajar mejor si buscas un arranque más controlado sin renunciar del todo a una revisión posterior; y la variable solo compensa si aceptas desde el principio que tu cuota quedará más expuesta al euríbor.
Cómo hemos ordenado esta comparativa
He priorizado cuatro criterios: comparabilidad real entre ofertas, comisiones verificadas, valor auténtico de la bonificación y porcentaje de financiación. También pesa la claridad comercial: una hipoteca sube puestos cuando se entiende bien qué pagas con bonificación, qué pagas sin ella y qué costes evita por contrato. Openbank aparece dos veces porque aquí compiten dos productos distintos y defendibles para perfiles diferentes: una fija especialmente limpia y una mixta igualmente ordenada. En cambio, las ofertas con vinculación fuerte o con menos transparencia comercial pierden posiciones aunque su cifra bonificada pueda parecer atractiva.
Pibank
Banco Pichincha España, S.A.
Pibank Mixta firma la propuesta más fácil de recomendar si lo que buscas es una mixta limpia y muy comparable. Ofrece un 1,75% durante los cuatro primeros años y después euríbor +0,68%, con un punto especialmente relevante en este ranking: financia hasta el 90% de la compra. A eso suma ausencia de comisión de apertura, estudio y amortización anticipada, tres elementos que mejoran mucho la foto completa de coste.
Es la opción más redonda del listado para quien quiere una hipoteca mixta con buena financiación y sin una mochila visible de comisiones. Su principal fortaleza no es solo el tipo, sino lo bien que combina estructura, claridad y porcentaje financiable.
Openbank
Openbank, S.A. (Grupo Santander)
Openbank destaca aquí con una fija muy difícil de discutir: tipo claro, diferencia visible entre escenario bonificado y sin bonificar, y una estructura de costes especialmente limpia. Parte de un 2,80% con TAE del 3,41% bonificada y pasa a 3,30% con TAE del 3,60% sin bonificar. Además, mantiene hasta el 80% o el 70% de financiación según el caso y evita apertura, amortización parcial, subrogación y cambio de condiciones dentro de los datos verificados.
Para quien prioriza certidumbre de cuota y comparabilidad sencilla, es una de las mejores fijas del mercado en este grupo. No lidera el ranking porque Pibank financia más y empuja mejor en estructura global, pero como fija pura es de las más defendibles.
Openbank
Openbank, S.A. (Grupo Santander)
Openbank Mixta repite banco, pero no repite perfil. Aquí la propuesta es cinco años al 2,80% y después euríbor +0,60%, con TAE del 3,72%; sin bonificación pasa a 3,30% en el tramo fijo y luego +1,10%, con TAE del 3,94%. Igual que en la fija, se mantiene la idea de producto comercialmente limpio: hasta el 80% o el 70% de financiación según el caso y ausencia verificada de apertura, amortización parcial, subrogación y cambio de condiciones.
Es una mixta muy competitiva para quien quiere empezar con una cuota previsible y dejar una parte del coste futuro ligada al euríbor, pero sin entrar en ofertas especialmente opacas. Que la diferencia entre bonificada y sin bonificar sea clara también juega mucho a su favor.
4. Banca March
Banca March, S.A.
Banca March Mixta Avantio entra alta porque su oferta es más comparativa de lo que parece a primera vista. Durante los cinco primeros años marca un 2,85% tanto con bonificación como sin ella, y después pasa a euríbor +0,75% bonificada o hasta +1,45% sin bonificar. La TAE queda en el 3,67% o el 3,95%, y la apertura se sitúa en el 0%.
Su mayor virtud editorial está en que la bonificación no maquilla el tramo fijo inicial, así que el lector entiende mejor dónde gana y dónde pierde. Es una buena mixta para quien valora claridad y quiere evitar ofertas en las que todo depende de una vinculación poco transparente desde el primer día.
5. Banco Santander
Banco Santander, S.A.
Santander Fija se gana un puesto medio-alto por ofrecer una fija bastante legible y sin comisión de apertura. Arranca con un 2,96% durante los seis primeros meses y después mantiene un 2,96% bonificada o sube al 3,96% sin bonificar, con TAE del 3,65% o del 4,16%. La financiación llega hasta el 80% o el 70% según el caso.
No es la oferta más agresiva en precio del ranking, pero sí una de las más ordenadas entre las fijas cuando miras el conjunto. Tiene sentido para quien quiere una cuota estable, valora no pagar apertura y prefiere una propuesta fácil de comparar con poca interpretación adicional.
6. Banco Sabadell
Banco de Sabadell, S.A.
Sabadell Mixta ofrece un arranque muy competitivo: cinco años al 2,10% y después euríbor +1,00%, con TAE del 3,69%. El problema aparece al quitar la bonificación: pasa a 3,00% en el tramo fijo y luego a +1,90%, con una TAE del 4,56%. La apertura, eso sí, se queda en el 0%.
Es una oferta que brilla mucho cuando la bonificación se cumple, pero pierde bastante atractivo cuando se la compara en escenario sin bonificar. Por eso la dejo por detrás de otras mixtas más limpias: no por falta de interés, sino porque aquí pesa mucho el valor real de la vinculación.
7. Ibercaja
Ibercaja Banco, S.A.
Ibercaja Fija Vamos presenta una fija seria en números, pero más exigente en condiciones de acceso y vinculación. La TAE es del 3,49% bonificada y del 3,80% sin bonificar; el TIN se sitúa en el 2,55% el primer año y luego sigue en el 2,55% bonificada o sube al 3,55% sin bonificar. Parte desde 100.000 euros, financia hasta el 80% y no cobra apertura.
La base numérica es buena, pero la fuerte vinculación le resta limpieza frente a otras fijas del ranking. Encaja mejor en perfiles que ya saben que pueden cumplir las condiciones y que quieren una fija con una estructura de tipos competitiva, no en quien busca simplicidad máxima.
8. Kutxabank
Kutxabank, S.A.
Kutxabank Variable firma una variable competitiva en su cara bonificada, pero claramente más exigente en vinculación. El primer año queda en el 1,96% y después en euríbor +0,49% bonificada o +1,49% sin bonificar. La TAE verificada es del 3,67% con bonificación y del 4,30% sin ella.
Esta hipoteca solo compensa de verdad si aceptas el riesgo propio de una variable y, además, la vinculación fuerte que exige para enseñar su mejor cara. Por eso no la pondría delante de las mejores fijas o mixtas del ranking general, aunque sus cifras bonificadas llamen la atención.
9. Bankinter
Bankinter, S.A.
Bankinter Mixta entra porque el ejemplo comercial visible que sí está verificado resulta competitivo: en un caso de 15 años fijos ofrece un 2,79% y después euríbor +0,70%, con TAE del 3,41%; sin bonificación pasa al 4,09% y luego al +2,00%, con TAE del 4,45%. También financia hasta el 80%.
La penalización aquí no viene tanto del ejemplo, que es razonable, como de la transparencia limitada fuera de ese caso concreto. Es una mixta que puede interesar, pero hoy no la subiría más en un ranking general si no puedo compararla con la misma comodidad que en Pibank, Openbank o Banca March.
10. MyInvestor
MyInvestor Banco, S.A. (Grupo Andbank)
MyInvestor Variable cierra el top por una razón sencilla: los datos verificados disponibles hoy son escasos. Lo visible es un 2,75% el primer año y después euríbor +0,79%. Con esa base no conviene afirmar más de la cuenta ni construir una recomendación más rotunda de la que los hechos sostienen.
Puede ser una opción a vigilar, pero en una pieza editorial responsable no debe subir puestos con una mochila informativa tan ligera. En un ranking general la comparabilidad manda, y aquí hoy falta contexto verificado para defender una posición más alta.
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Contacta con nosotrosCómo elegir entre fija, mixta y variable
Si tu prioridad absoluta es saber cuánto vas a pagar y no depender del euríbor, la fija sigue siendo la decisión más sencilla de justificar. Si prefieres empezar con una cuota contenida y aceptas que más adelante entre el euríbor en juego, la mixta suele dar el mejor equilibrio entre visibilidad inicial y competitividad. La variable solo tiene sentido cuando entiendes bien ese riesgo y no necesitas una cuota completamente cerrada durante toda la vida del préstamo.
En este ranking, las mejores sensaciones las dejan las ofertas que no solo enseñan un buen número, sino que además explican bien qué ocurre con y sin bonificación y evitan costes innecesarios. Por eso Pibank, Openbank y Banca March destacan tanto: no solo prometen, también se dejan comparar. En hipotecas, esa claridad vale casi tanto como unas pocas décimas de tipo.