En 2026, la hipoteca mixta ha recuperado peso en España porque permite asegurar una cuota conocida durante varios años sin pagar siempre el sobreprecio de una fija pura. El problema es que dos ofertas que parecen parecidas en el escaparate cambian mucho cuando se mira el tramo variable, la TAE variable, el porcentaje financiado o la dureza de la bonificación que exige el banco para mantener el tipo anunciado. En esta selección hemos priorizado las hipotecas que se dejan comparar en abierto y que siguen siendo defendibles cuando separas el escenario bonificado del no bonificado. Cuando una entidad relevante no muestra hoy un precio suficientemente claro, lo decimos y la penalizamos en el orden.
Cómo hemos seleccionado estas hipotecas mixtas
Hemos revisado solo información oficial disponible a 03/07/2026. El ranking no responde únicamente al TIN del tramo fijo: pesa también la TAE variable, la diferencia entre escenario bonificado y no bonificado, las comisiones, la financiación máxima y la facilidad real para entender el producto antes de dejar tus datos. Cuando el banco publica un ejemplo parcial o empuja a simulación personalizada, no lo tratamos como transparencia plena.
Pibank
Banco Pichincha España, S.A.
Pibank encabeza el ranking porque, con los datos oficiales disponibles hoy, es la hipoteca mixta más redonda en precio, flexibilidad y costes de salida. Publica un 1,75% TIN durante los primeros cuatro años y después euríbor +0,68%, con financiación de hasta el 90% del precio de compra y hasta el 80% de tasación. Además, admite importes de 80.000 a 2.000.000 de euros y plazos de 15 a 35 años, algo poco habitual en una oferta tan competitiva.
También suma puntos porque no cobra comisión de apertura, estudio ni amortización anticipada, ni total ni parcial. Eso la hace especialmente fuerte para quien necesita apurar financiación o quiere conservar margen para amortizar sin penalizaciones más adelante. No es una hipoteca que vaya a encajar automáticamente en cualquier expediente, pero sí la mejor propuesta verificable si se prioriza una estructura limpia y fácil de comparar.
Banca March
Banca March, S.A.
Banca March Hipoteca Mixta Avantio sube muy alto porque publica una estructura poco habitual y bastante defendible: 2,85% TIN durante los cinco primeros años tanto con máxima bonificación como sin bonificación. Después, el diferencial pasa a euríbor +0,75% con bonificación y hasta euríbor +1,45% sin bonificación, con una TAE variable desde el 3,67% y del 3,95% respectivamente. A eso suma apertura 0%, financiación de hasta el 80% y plazo máximo de 30 años.
No es la mixta con el tramo fijo inicial más barato, pero sí una de las que mejor aguanta cuando comparas el castigo del escenario no bonificado. Precisamente por eso queda tan arriba: no depende solo de un gancho comercial muy agresivo para los primeros años. Para quien quiere una opción competitiva sin un salto excesivo entre la oferta bonificada y la no bonificada, es de las más serias del mercado abierto.
Bankinter
Bankinter, S.A.
Bankinter merece un puesto alto porque su ejemplo oficial bonificado a 25 años, con tramo fijo de 15 años, es realmente fuerte: 2,79% TIN durante esa primera fase y después euríbor +0,70%, con TAE variable del 3,41%. Sin bonificación, el contraste también queda claro: 4,09% TIN y luego euríbor +2,00%, con TAE variable del 4,45%. Además, comunica financiación de hasta el 80% y que los gastos de gestoría, registro, notaría y AJD corren a cargo del banco.
La penalización viene por transparencia comparativa. Para otros tramos mixtos, como cinco o diez años, la web no deja la misma claridad y obliga a pasar por simulación personalizada. Por eso no la colocamos más arriba pese a la fuerza de su ejemplo oficial. Si tu caso encaja con una mixta de tramo fijo largo, está entre las mejores alternativas verificables; si no, conviene pedir oferta cerrada antes de darla por ganadora.
4. Banco Sabadell
Banco de Sabadell, S.A.
Banco Sabadell entra en la zona alta porque sí enseña una estructura bonificada que se puede comparar sin demasiadas vueltas: 2,10% TIN durante cinco años y después euríbor +1,00%, con TAE variable del 3,69%. También publica el escenario sin bonificación, donde pasa al 3,00% en el tramo fijo y a euríbor +1,90% en la fase variable, con TAE variable del 4,56%. La comisión de apertura es 0% y, además, ofrece opciones a 3 y 7 años.
Su punto débil es que la distancia entre la oferta bonificada y la no bonificada es dura, bastante más de lo que su primer tramo fijo podría sugerir. Aun así, queda por delante de varias rivales porque el banco sí pone números útiles sobre la mesa y permite comparar una mixta estándar de cinco años con bastante claridad. Para quien valora información pública suficiente y una oferta reconocible, es una referencia sólida.
5. Openbank
Openbank, S.A. (Grupo Santander)
Openbank vuelve a puntuar bien por una mezcla muy difícil de encontrar: tarifas visibles, pocas comisiones accesorias y una estructura competitiva. Publica 2,80% TIN durante los cinco primeros años y después euríbor +0,60%, con TAE variable del 3,72% en el escenario bonificado. Sin bonificación, pasa al 3,30% TIN y después a euríbor +1,10%, con TAE variable del 3,94%. También deja claro que financia hasta el 80% en primera vivienda y el 70% en segunda.
A eso suma una política de comisiones especialmente limpia: sin apertura, sin amortización parcial, sin subrogación y sin comisión por cambio de condiciones. No la subimos más porque otras ofertas aprietan más el precio en algún punto concreto, pero sigue siendo una de las mixtas más cómodas de entender antes de negociar. Solo conviene recordar que sí mantiene comisión por amortización total, así que no es completamente neutra en todos los escenarios.
6. Banco Santander
Banco Santander, S.A.
Santander ofrece una de las mixtas más competitivas entre las grandes entidades si se mira el escaparate oficial bonificado. Publica un 2,34% TIN durante los seis primeros meses y, para los siguientes cinco años, mantiene ese 2,34% bonificado o sube al 3,34% sin bonificación. Después pasa a euríbor +0,74% bonificado o +1,74% sin bonificación, con TAE variable del 3,73% y del 4,21% respectivamente. Añade comisión de apertura 0% y financiación de hasta el 80% en vivienda habitual y 70% en segunda.
La explicación pública es mejor que la de otros bancos tradicionales, pero la oferta pierde bastante brillo cuando se sale del escenario bonificado. Por eso queda un paso por detrás de Openbank y de las primeras posiciones del ranking. Para quien quiera una gran marca con condiciones visibles y un punto de partida competitivo, es una opción seria. Para quien no piense mantener demasiada vinculación, conviene mirar más allá del titular comercial.
7. Ibercaja (10 años)
Ibercaja Banco, S.A.
Ibercaja Mixta 10 Vamos destaca por una propuesta muy concreta: ofrecer diez años de cuota conocida sin saltar a una fija pura. Con bonificación publica 2,10% TIN durante los primeros diez años y después euríbor +0,60%, con TAE variable del 3,45%. Sin bonificación, el ejemplo oficial pasa por 2,10% el primer año, 3,10% los nueve siguientes y euríbor +1,60% después, con TAE variable del 3,75%. Parte desde 100.000 euros, llega hasta el 80%, tiene plazo máximo de 25 años y apertura 0%.
El problema es la vinculación exigida para sostener ese buen dibujo: nómina de 2.500 euros al mes, tarjeta, recibos, seguros de hogar y vida y fondo Ibercaja. Esa carga comercial explica que no la coloquemos más arriba pese a su TAE variable atractiva y a la larga estabilidad inicial. Encaja mejor en quien ya acepta concentrar buena parte de su relación financiera en el banco y quiere mucha previsibilidad al principio.
8. Ibercaja
Ibercaja Banco, S.A.
Ibercaja Mixta 5 Vamos es la versión más corta y comercialmente más ligera de la propuesta mixta de la entidad. Con bonificación, publica 2,00% TIN durante los cinco primeros años y después euríbor +0,60%, con TAE variable del 3,77%. Sin bonificación, el banco muestra 2,00% el primer año, 3,00% los cuatro siguientes y euríbor +1,60% a partir de ahí, con TAE variable del 4,08%. Mantiene apertura 0%, importe desde 100.000 euros, hasta el 80% de financiación y plazo máximo de 25 años.
Su debilidad no es el precio bonificado, que es competitivo, sino lo que cuesta conservarlo. La misma vinculación fuerte de Ibercaja hace que muchos compradores deban preguntarse primero si de verdad quieren esa relación bancaria. La dejamos por detrás de la Mixta 10 porque el peaje comercial es parecido, pero el periodo de tranquilidad inicial es bastante más corto. Para quien busca solo cinco años de cuota conocida, hay alternativas más sencillas de defender.
9. Unicaja (mixta)
Unicaja Banco, S.A.
Unicaja Mixta entra en la parte baja del top porque hoy sí ofrece un ejemplo oficial utilizable, pero queda peor posicionada en precio y costes que varias rivales. Con bonificación, publica 3,00% TIN durante los diez primeros años y después euríbor +0,85%. Sin bonificación, pasa al 4,00% TIN durante esa misma década y luego a euríbor +1,85%, con TAE variable del 4,39%. El ejemplo oficial también muestra comisión de apertura de 225 euros y revisión semestral de bonificaciones.
Además, en otro perfil de ingresos la oferta empeora hasta 4,20% TIN durante diez años y después euríbor +2,00%, con TAE variable del 4,58%. Eso no la invalida por completo, pero sí la deja como una propuesta menos fina para quien está comparando mercado abierto. La mantenemos dentro del ranking porque al menos publica un ejemplo verificable; simplemente, hoy no compite igual de bien en precio final, comisiones ni sencillez comercial.
10. Laboral Kutxa
Caja Laboral Popular, S.Coop.
Laboral Kutxa Mixta cierra la clasificación por una cuestión de transparencia comercial, no por irrelevancia de la entidad. La información pública accesible hoy empuja a estudio o simulación personalizada y no deja un precio simple en texto rastreable que permita compararla de verdad con Pibank, Sabadell, Openbank o Santander. Cuando un banco no enseña con claridad su TIN, su diferencial y un ejemplo utilizable, pierde muchos puntos en un ranking prudente como este.
La mantenemos dentro del top 10 solo porque sigue siendo un actor a vigilar si buscas una propuesta negociada y valoras condiciones adaptables o acompañamiento cercano. Pero eso no es lo mismo que disponer de una ficha pública competitiva y verificable. A 3 de julio de 2026, más que una ganadora clara, es una candidata para segunda ronda de negociación.
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Contacta con nosotrosCómo elegir una hipoteca mixta sin confiarte con el tramo fijo
La mejor hipoteca mixta en España en 2026 no es solo la que anuncia el TIN más llamativo durante los primeros años. Es la que puedes comparar con claridad y sostener cuando entren en juego el euríbor, la bonificación y los productos vinculados. Antes de decidir, pide siempre la FEIN y compara la misma operación en cuatro puntos: cuota inicial, TAE variable bonificada, TAE variable sin bonificación y coste real de mantener los productos que te exigen para conservar el tipo.
También conviene separar cuánto te presta el banco de cuánto te interesa aceptar. Que una entidad llegue al 80% o incluso al 90% del precio de compra puede ayudarte a cerrar la operación, pero no convierte automáticamente esa opción en la más prudente para tu presupuesto. Si llegas justo a la entrada y a los gastos, la estabilidad de cuota importa, pero también importa no cargar la hipoteca con seguros, fondos o condiciones que no habrías contratado por tu cuenta.
Por último, una mixta con mala transparencia comercial no merece premio automático aunque la marca sea conocida. Si el banco obliga a pasar por simulación para entender su precio real, trátalo como una negociación posterior, no como una opción ya ganadora. En un mercado como el español de 2026, la diferencia entre una buena hipoteca mixta y una regular suele aparecer precisamente ahí: en lo que cuesta mantener el tipo prometido.